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山泉清清的博客

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日志

 
 

巴菲特:如何在26岁之前实现财富自由?  

2016-11-07 09:19:24|  分类: 投资方法 |  标签: |举报 |字号 订阅

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巴菲特白手起家,在26岁已经实现财富自由。无论是否对股票和投资感兴趣,巴菲特的这段经历对所有人都有启发。

1956年,26岁的时候,巴菲特同学已经准备退休了。

“我大约有174000美元,准备退休了。我在奥马哈安德伍德大街5202号租了一间房子,每个月付175美元。我们每年的生活费是12000美元,而我的资产还在增长。”

是的,他的财富还在增长,增长的速度是惊人的。自从怀揣9800美元上哥伦比亚大学以来,每年他的资金增长率都超过61%。

1956年的100万美元相当于2007年的800万美元。如果按照2007年的社会经济标准,26岁的巴菲特同学已经是百万富翁了。如果按照2007年的汇率,以及中国的经济水平,26岁的巴菲特同学已经是千万富翁。可以在北京买三套房,自己住一套,外面租两套,在加上他的理财投资技能,他可以做任何他想做的事情了,当然不违法的前提下。

26岁,许多人在读博士,许多人遇到择业的问题,许多人在研究自己的职场生涯,许多人在犹豫是不是要创业,还有许多人甚至在啃老,尚未实现经济独立。而巴菲特同学已经实现了个人的财务自由。他是如何做到的?

九岁之前已经干了五份工作

巴菲特1930年出生在一个知识分子家庭。当时的社会状况很糟糕,1929年经济大萧条,不久之后二战爆发。

巴菲特的爷爷是开杂货店的,巴菲特的爸爸霍华德是知识分子,在银行工作。巴菲特出生没多久,银行倒闭,霍华德失业。巴菲特的爷爷跟霍华德说,我也雇不起新的员工,但是吃饭没问题,日常生活的开销,我买单。

霍华德不愿当啃老族,和朋友开了个证券公司,开启了创业之路。他让巴菲特的妈妈回娘家,这样就可以保证一日三餐有饭吃。巴菲特的妈妈不肯,她认为她的责任在家庭。她在生活上节衣缩食,为了保证霍华德有饭吃,常常自己不吃饭。

巴菲特就是在这样的环境下长大的。

但是,霍华德的公司很快有了起色,经济情况大为改观。

巴菲特的童年从家庭里面不断得到的一个信息就是:世上没有免费的午餐。

6岁时,巴菲特就开始挨家挨户兜售口香糖。每包口香糖赚2美分。

不久之后,他开始逐门逐户叫卖可口可乐。汽水比口香糖赚得多:每卖6瓶汽水,他能挣5美分。

后来他发现卖报纸更赚钱。于是巴菲特开始一家家售卖《星期六晚邮报》和《自由》杂志,顺便卖口香糖。

9岁的时候,他和小伙伴开始在高尔夫球场卖二手高尔夫球。这个成本低,因为这些二手高尔夫球是捡来的。但好景不长,警察接到举报把他们赶出了球场。

10岁的时候,巴菲特找到在橄榄球比赛场馆售卖花生和爆米花的工作。当时正值美国总统大选。因为佩戴罗斯福竞争者的徽章,他赚的钱和徽章都被主管经理没收了。这是他“经商的第一课,难过极了”。

当然,卖报纸是他6以来的最稳定的兼职工作,他的财富在积累。

“钱可以让我独立。然后,我就可以用我的一生去做我想做的事情。而我最想做的事情就是为自己工作,我不想让别人主导我。每天做自己想做的事,这对我来说非常重要。”

这个想法,在他此后的一生中都没有变过。

十岁懂得赚钱的原理和方法

巴菲特10岁的时候懂得了赚钱的原理。


11岁的巴菲特第一次买股票。把姐姐拉入伙,买了114美元的城市服务公司的股票。随后,股票下跌,姐姐着急,巴菲特更着急,当股票刚刚升值,赶紧抛售。他赚了5美元。但是没过多久,股票价格翻了几番。巴菲特懊悔不已。

12岁,巴菲特在爷爷的杂货店干零活。10美分/小时。

13岁时,巴菲特已经把卖报纸的生意翻了好几倍。他每天早晨要送将近500份报《华盛顿邮报》。凌晨4点半到达报业公司取报纸,送完报纸上学。下午放学之后,骑上自行车去送《明星晚报》。同时他还通过推销杂志来提高收入。

这个业余兼职的初中生每个月可以挣到175美元,比他在学校的老师挣的还多。

当然,很多年后,他把《华盛顿邮报》买了下来。

14岁的时候,巴菲特已经开始填报个人所得税。

1945年,巴菲特15岁的时候,通过送报纸赚的钱,已经累计超过了2000美元。他花了1200美元买了一块40英亩的农场。一位农户租下了这个农场,利润共享。巴菲特当上了农场主。一上高中,他的自我介绍是这样的:我是来自内布拉斯加的沃伦巴菲特,我有一个农场。

高中时巴菲特开始了几项新买卖。这几项新买卖,他称为公司。

“巴菲特高尔夫球公司”卖二手高尔夫球,6美元12个。他从芝加哥进货。进价是12个3.5美元。每卖12个高尔夫球,可以赚2.5美元。

“巴菲特邮票公司”向内布拉斯加以外的地区出售值得收藏的成套邮票。

“巴菲特光亮公司”则从事汽车护理上光业务,巴菲特和他的小伙伴在同学父亲家的二手车停放地经营这项业务。后来,他们放弃了这个生意,因为这事儿都是体力劳动,而且工作量大的惊人。

巴菲特一直在寻找更快的赚钱办法,《赚1000美元的1000招》他当然不会忘记。他更不会忘记的是——复利法则。很湿的雪和很长的坡。

不久之后,16岁的巴菲特迷上了赌马。

他和小伙伴在赛马场上捡拾别人丢下的票根,偶尔能捡个漏。但是,因为年龄不到,没有资格下注。他和小伙伴照着别人的书,在自家地下室攒了一本《马经》— —告诉大人如何赌马,以非常便宜的价格,在赛马场上四处兜售。结果被管理人员赶走。因为这些管理人员能够从更贵的《马经》上面获得分成。

为了研究赌马,他鼓动父亲把图书管理几百本有关赛马的书全借回来。他研究出了赌马的规律。包括赛马的细节规律。尤其是赌马人的规律:第一,输了之后继续赌;第二,直到输光为止。等到他可以下注的时候,他一连输掉了175美元。他发现的规律在自己的身上应验了。这是他人生中的又一个重要教训。

十七岁感受到复利的力量

有一天他想到一个主意,花25美元买二手的弹子机,放到理发店,跟理发店老板分成。他说服了小伙伴丹利入伙,他负责推销,丹利负责维修。第一个星期,他们就赚了25美元足以再买一台二手弹子机了。随后,他在镇长七八家理发店上都放上了二手弹子机。

除了卖报纸、卖邮票之外,弹子机是他的又一项稳定收入。而且这个生意是财源滚滚,他第一次体会到了钱生钱的滋味儿。

但他想赚的更快。他鼓动丹利,在丹利家的地下造假币——硬币。还好没有成功。

此后,又鼓动另外一个同学入伙,到湖里面捞二手高尔夫球,以便贩卖。这事儿也没成。

当然,干了这么多事情巴菲特的成绩肯定很糟糕.


老爸霍华德跟巴菲特说,你如果再这样下去,我就停了你的生意。霍华德的失望,触动了巴菲特。

瞎胡闹的事儿不干就不干了。但是同学关系很糟糕,这让巴菲特同学很头疼。

正巧他看到爷爷的书架上有本书叫做《人性的弱点》,戴尔卡耐基写的。这本书讲述了与人相处的基本法则,包括“不当面批评人”等等。巴菲特如获至宝。马上拿同学做实验,列表检验,如果按照这些原则做会是什么效果。他发现方法很灵,没过多久,他的人缘扭转了。

17岁,他以350名学生中的第16名从高中毕业。在毕业年鉴中,他将自己描述为“未来的证券经纪人”。

高中毕业的巴菲特认为,自己完全有资格和能力在35岁的事后实现百万富翁的目标,而无须接受进一步的教育。但是,上大学还是主流意见。

利用时间的行家

巴菲特读的是宾夕法尼亚大学的沃顿商学院。

大学对于他来说轻松而且丰富多彩。

巴菲特业余爱好是打乒乓球。他每天早上第一件事就是跑到学生活动中心,找一个路过的人,然后在乒乓球台上将他“屠杀”。他每天下午要打三四个小时的球。

除了乒乓球之外,巴菲特同学喜欢划船,他加入新生划船俱乐部。经常满手血泡回到宿舍。他还喜欢举重、篮球、高尔夫球。总之,他喜欢各种重复的、有规律的、有节奏的运动。

除了运动还有音乐,巴菲特练习唱歌、打鼓。把同宿舍的另一个哥们查克烦的不行。巴菲特劝说查克跟他做高尔夫球生意。但查克拒绝了他,这个查克整天忙着学习和社交。

巴菲特只买了少量的课本,开学前就已经读完了,就跟别人看《生活》杂志一样。之后,把书本扔到一边,再也不翻。但是,上课时,他总能记住教授的话,根本不需要看课本。还在老师引用课文的时候纠正老师的错误。他曾对一个老师说过,“你忘了逗号。”

在会计课上,老师还没有把200个学生的考卷发完,巴菲特同学已经站起来交卷了。查克坐在教室另外一边,分外受挫。沃顿是一个竞争激烈、学业负担很重的地方,但巴菲特不需要付出很多就可以学得很好。查克非常喜欢巴菲特,但最后还是受不了了。有一天早上巴菲特醒来,发现查克已经搬出去了。

你会以为巴菲特同学是神童?但你忘了,他为了研究赌马,会把图书馆里几百本有关赌马的书都借回来研究。而且,他经常这么干。

巴菲特是一个有效利用自己资源的行家,尤其是利用自己的时间。除了上课、玩耍之外,他的主要目标是赚钱。

大学毕业之后,巴菲特申请去哈佛读研究生,他认为这会带来两大收获:声望威信和人际关系网。

他被哈佛拒了。

随后他想起了格雷厄姆。格雷厄姆在哥伦比大学讲授金融学。金融系主任多德和格雷厄姆合著了投资学的基础教程《证券分析》。另外,多德是著名的格雷厄姆的初级合伙人。那本被巴菲特奉为“上帝”的《聪明的投资者》正是这本书的科普版。于是巴菲特去哥伦比亚金融系读研究生了。

掌握投资的技术

作为哥伦比亚大学金融系主任,多德的课《证券管理和证券分析》以《证券分析》为基础。这本书,多德是起草和架构组织者,当然对书的内容非常熟悉。还有比书的作者还要熟悉书的内容的人吗?有。那就是,巴菲特。

“事实就是,我比多德更了解教材。我可以引述书里的任何一段内容。这本书差不多有五百页,我知道里面的每一个例子,我已经把内容全都吸收了。有如此喜爱他的人,你可以想象一下这对多德有怎样的影响。”

随后,多德请巴菲特到他家里,带他去吃晚餐。巴菲特得到了多德如父亲一般的关注。

第二年,当巴菲特有机会上格雷厄姆的课时。同样的情景又复现了,课程变成了他和格雷格姆的“二重奏”。其他的人负责旁听。

但是,格雷厄姆的讲座不是基于课本的。格雷厄姆是个艺术家,从不照本宣科。

巴菲特的反应就如同一个在山洞里度过了一生的人,从山洞中冲出来第一次感知到现实世界,在阳光下眨着眼睛。他原来仅仅看着股票价格波动,凭着直觉购买股票。现在,他知道股票背后的公司的价值。格雷厄姆有一整套办法分析公司的价值。他把公司价值远高于股票价格的股票称之为“烟蒂”。被人扔到地上的烟头,可以捡起来再吸上一大口的那种烟蒂。一个好的投资者的主要工作就是发现这些“烟蒂”,然后买回来等着升值。

巴菲特把格雷厄姆的一整套分析办法全都学了过来。

不但如此,他胜过了他的老师。格雷厄姆是学者、艺术家,他从来都是从公开的数据中对公司的价值进行分析。如果用其他途径得来的数据,格雷厄姆认为对于别的投资者来说不公平。巴菲特不是这种风格。他直接跑到公司进行调研,调查。一切能够得来的数据,他都要。

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